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根據(jù)賬戶持有人的不同，金融賬戶分為個(gè)人賬戶和機(jī)構(gòu)賬戶。個(gè)人賬戶和機(jī)構(gòu)賬戶又以2017年6月30日為時(shí)間點(diǎn)進(jìn)一步劃分為新開(kāi)賬戶和存量賬戶。每種賬戶的盡職調(diào)查程序均有所不同。
個(gè)人賬戶方面，按照監(jiān)管制定的流程，客戶新開(kāi)賬戶，金融機(jī)構(gòu)必須獲取聲明文件，如果不提供有效合理聲明文件的，不得開(kāi)戶，提供文件后，金融機(jī)構(gòu)需要審核聲明文件是否存在不合理信息，之后將識(shí)別賬戶持有人是否為非居民，如果是，則金融機(jī)構(gòu)收集并記錄報(bào)送所需信息如果不是，則無(wú)需進(jìn)一步處理。
而在存量個(gè)人高凈值賬戶盡職調(diào)查程序和存量個(gè)人低凈值賬戶盡職調(diào)查程序中，如果客戶為無(wú)非居民標(biāo)識(shí)或根據(jù)現(xiàn)有客戶資料中的地址以及相關(guān)材料可以證明是居民，則不需要提供聲明文件，金融機(jī)構(gòu)持續(xù)監(jiān)控即可，若高凈值人群賬戶中，無(wú)法確認(rèn)是否為非居民，則需要賬戶持有人提供聲明文件。存量個(gè)人低凈值賬戶中，如檢索電子記錄中為非居民標(biāo)識(shí)且無(wú)法根據(jù)客戶資料確認(rèn)賬戶是否為非居民，則要求賬戶持有人提供聲明文件。
根據(jù)監(jiān)管部門解釋，此次金融機(jī)構(gòu)賬戶信息報(bào)送主要涉及兩類人群。第一種是有海外資產(chǎn)的中國(guó)公民，其在海外擁有的任何金融資產(chǎn)(包括存款、證券、投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品、投資基金、信托等)都可能被視為當(dāng)?shù)氐姆蔷用窠鹑谫~戶，而與中國(guó)稅務(wù)部門交換信息。第二種是金融資產(chǎn)在中國(guó)境內(nèi)的非中國(guó)稅收公民，其賬戶信息將會(huì)被收集、報(bào)送、交換給其所在國(guó)。